微众银行产业金融总监是谁（微众银行ceo）

微众银行：拥抱粤港澳大湾区建设 以科技创新赋能金融服务

日前， *** 中央、国务院正式印发《粤港澳大湾区发展规划纲要》，标志着大湾区建设上升到国家战略层面的高度。粤港澳大湾区要想成为国际上首屈一指的湾区，离不开科技创新驱动的力量。它肩负着构筑我们国家创新发展新高地、引领和带动珠三角地区率先实现创新转型的历史重任。

深圳地处粤港澳大湾区中心城市，科技创新能力与金融业总体发展水平在粤港澳大湾区各城市中实力位居前列，科技和金融要素结合紧密。作为全国首家获批开业的互联网银行， 微众银行 诞生于这座创新创意之都。成立以来，微众银行一直发力金融科技建设，积极探索人工智能（AI）、 区块链 （Blockchain）、云计算（Cloud Computing）、大数据（Big Data）等技术在金融方面的落地应用，发挥金融科技在赋能实体经济、助力普惠金融发展上的积极作用。

“ABCD”开道，年度104件专利居全球第五

科技和金融的融合，可以深度驱动银行业的金融创新，积极推动经济增长和社会发展。微众银行在成立之初就确立了“科技、普惠、连接”的企业愿景，将“ABCD科技战略”提升到全行发展战略的高度，希望能够通过科技的手段，探索出一个更安全、更高效、更智能的互联网银行服务模式，服务目前传统金融行业未能覆盖的市场，践行普惠金融的初心。据悉，开业四年来，微众银行在信息技术、生物技术和金融科技方面累计投入10亿元以上，全行科技人员始终保持员工总数一半以上。

凭借开源技术、分布式架构的技术平台创新搭建方式，微众银行已成功建成完全自主可控、可支撑亿量级客户和高并发交易的银行核心系统。目前，微众银行已建成253个关键系统、1223个子系统，入选了中国人民银行2015 年金 融信息化10件大事，并在2016年、2017年连续两年荣获深圳市金融创新一等奖。据了解，微众银行2018年公开申请的专利数量已跃居全球第五、居中国第三，全年专利申请高达104件。

建设粤港澳大湾区，是新时代推动形成全面开放新格局的新尝试。身在其中的金融科技企业想要在激烈的竞争环境中占有一席之地，其关键在于“开放合作”。微众银行在金融科技方面一直贯彻“三大开放策略”：一是开放平台，通过API、SDK等方式，为合作伙伴提供金融能力。二是遵循开源的科技潮流，通过开源及开放软件的方式，将自身的科技能力开放出来给市场。三是开放协作，包括和金融同业，特别是大湾区“9+2”城市群的金融机构之间协作，以及和产业之间进行协作，使金融真正服务好实体经济。

强化金融科技能力，赋能金融服务

金融科技离不开人工智能、区块链、云计算、大数据四大板块。微众银行一方面加大科技投入，强化金融科技能力；另一方面，结合自身的“三大开放策略”，与其他金融机构、非金融机构开展了多个层面的合作，赋能金融服务，力图形成行业合力推动金融服务业改革，获得新的竞争力、触动银行业的发展未来。

作为一家纯线上的创新型银行，微众银行没有营业网点和柜面人员。为解决客户身份认证、客户服务等问题，微众银行将人工智能、生物识别技术应用到远程客户身份认证、智能客户服务等领域，构建了具有微众银行特色的创新产品服务。在智能客服方面，微众银行推出的智能云客服“微金小云”，通过深度学习模型训练而成。目前，一个智能机器人(行情300024,诊股)可替代400位人工客服，98%的客服服务均由智能云客服完成，不仅有效支撑了海量客户需求，而且极大地节约了人工成本。

人工智能在发展过程中，也会面临一系列的新问题。最典型的比如“数据孤岛”问题，该问题一日不被解决，将可能抑制人工智能领域的长期发展，并造成严重的商业后果。针对以上问题，杨强教授与微众银行经过众多努力，提出了基于“联邦学习”的系统性的通用解决方案，可以解决个人 （to C） 和公司间 （to B） 联合建模的问题。近期，微众银行还牵头主办了IEEE P3652.1（联邦学习基础架构与应用）标准工作组第一次会议，IEEE P3652.1项目是首个联邦学习领域的国际标准。将来，“联邦学习”有望能够打破各领域、各行业的数据壁垒，将人工智能带来的红利落实到社会的各个角落。

微众银行在区块链运用方面也一直走在行业前列。区块链具有包括分布式架构、一致性、共识机制、加密算法等等属性。微众银行在创立之初就投入资源发展区块链和分布式账本技术，构建了自主研发的分布式银行核心架构，以处理海量客户和高并发交易。2016年5月，微众银行联合多家机构发起成立了金融区块链合作联盟（深圳），着力推动区块链技术研发和应用落地。同年，联合上海华瑞银行推出基于联盟链的机构间对账平台，这也是国内首个在生产环境中运行的银行业联盟链应用场景，致力于解决金融机构间对账成本高的问题。最近，微众银行还与*** *** 签署合作协议，设立***科学技术发展基金，将以区块链等创新技术作为主要支点，加强特区的科创能力，推动智慧城市发展，进一步落实科技惠及民生的福祉措施。

产学研深度融合，确保持续科技创新能力

要持续保持科技创新能力，培养符合需求的金融科技人才成为关键。微众银行非常注重产、学、研的深度融合，为了充分发挥深圳本土金融科技资源优势，引入国际优质教育资源，2018年微众银行联手深圳大学成立了金融科技研究院，由双方共同承担科研和开发项目、聘任高水平研究人员，共同培养硕士、博士、博士后人才，以推动教师基础研发实践、学生科技创新锻炼和企业技术项目研究，促进产学研深度融合，实现多方共赢。

今年1月，微众银行又与新加坡南洋理工大学共同创办了新加坡金融科技联合研究中心，将充分结合微众银行金融科技创新优势、南洋理工大学国际一流科技大学科研优势，紧密追踪金融科技领域前沿技术研发及应用，加速相关技术的产业化和商业化进程，大力培养金融科技领军人才队伍，构建行业与专业联动、教学与科研贯通、理论与实践结合的校企合作模式。

微众银行还与西安电子科技大学、中科院计算所等在区块链的架构、性能、安全、共识算法、跨链通信等方向展开研究合作，还拟将硬件计算加速、高通量虚拟机等前沿技术应用到更多金融场景中，共同打造新一代高通量区块链计算引擎。

在 *** 合作方面，微众银行积极对接国标委、工信部标准院、ISO/TC307、IEEE等标准组织，深度参与了多个区块链相关的国际、国家、行业与团体标准的制定；与央行、互联网金融协会、支付清算协会、金信委等组织的区块链研究工作组深度合作，开展相关课题的研究。

守正创新者进。微众银行将积极响应粤港澳大湾区创新驱动发展的战略，以金融科技创新推动金融服务于实体产业，不断借助金融科技创新手段，持续增强风控能力，提升风控水平，提高服务效率，降低融资成本，化解企业融资难题，扶持中小微企业，助推实体产业转型升级，从而推动实体经济高质量发展。

深圳前海微众银行是微粒贷吗

深圳前海微众银行不是微粒贷。

一，微众银行科技发展总监万磊近日在金融区块链合作联盟中国区块链应用大赛启动活动间隙接受记者采访时透露，目前微众银行孵化的区块链技术应用的项目大概有16项，且很多项目也是在实验进行的阶段。“但是站在行业的高度看待区块链技术，其若想改变行业业态，还是缺少一个'杀手级'的项目。”。

二，深圳前海微众银行获“最佳民营银行”8月23日消息，“2018中国银行业发展论坛暨第六届银行综合评选”颁奖典礼今日在京举行。深圳前海微众银行获“最佳民营银行”奖项。

青岛金王：与微众银行签署战略合作框架协议8月20日晚公告，公司近日与微众银行签署战略合作框架协议，合作内容包括，通过引导公司会员开立微众银行账户，促使其使用微众银行提供的金融服务，引导公司供应商开展与微众银行的供应链金融合作，促进达成其使用微众银行提供的金融服务，智慧零售数字化改造以及创新产品研发方面合作。

三，微众银行孵化的区块链技术应用项目约16项 9月2日消息，微众银行科技发展总监万磊近日在金融区块链合作联盟中国区块链应用大赛启动活动间隙接受记者采访时透露，目前微众银行孵化的区块链技术应用的项目大概有16项，且很多项目也是在实验进行的阶段。“但是站在行业的高度看待区块链技术，其若想改变行业业态，还是缺少一个'杀手级'的项目。

9月7日消息，微众银行在时代的大潮中不断进击，其主打产品小微企业贷在创新、恪守、蝶变中积极解决小微企业资金难题，带给时代惊喜。

微众银行老板是谁

微众银行是腾讯控股的一家互联网民营银行，在股权机构上腾讯占有微众银行30%的股份。因此，微众银行并不是腾讯自己独资的银行。

微众银行是由腾讯、百业源、立业集团等知名的企业共同发起成立的一家银行。在2014年，经过中国银监会的批准正式开业，同时微众银行也成为了我国首家互联网民营银行。该公司的注册资本为30亿元，其中腾讯占有30%的股份，成为了微众银行最大的股东。

微众银行目前主要有三项主要业务，分别是消费金融、大众理财以及平台金融。其中消费金融，微众银行推出了具有代表性的产品微粒贷。作为微众银行的一款小额贷款平台，微粒贷主要通过微信和 *** 两大社交平台进行相应的推广。

此条答案由有钱花提供，希望对您有帮助。和阿里旗下的借呗、腾讯旗下的微粒贷一样，有钱花是度小满金融（原百度金融）的信贷服务品牌，属于大公司、大品牌，正规安全，不仅利率很低而且十分靠谱。依托百度技术和场景优势，有钱花运用人工智能和大数据风控技术，已累计放款超过4000亿元，为无数用户提供了方便、快捷、安心的互联网信贷服务。

微众银行的“必杀技”和“死穴”有哪些？

深圳前海微众银行是我国首家互联网民营银行，如果不负重托，微众银行逆袭传统银行必要拿出“十八般武艺”，充分展现“必杀技”，但也要避其“死穴”。

先看“必杀技”

1、大数据

微众银行背靠第一大股东“腾讯”，一出生就带着天然的互联网基因。李总理在考察时敲下电脑回车键，卡车司机徐军就拿到了3.5万元贷款，这成了微众银行完成的第一笔放贷业务。发放贷款凭什么？没有担保和抵押，微众银行玩的是人脸识别技术和大数据信用评级。

基于大数据，微众银行通过腾讯长期积累的客户，可以了解小微企业的经营情况并挖掘他们的需求，提供小微企业需要的产品和服务。腾讯 *** 已经成为PC端无可替代的商务联系工具，而移动端的微信也是社交应用中的霸主。

以社交数据为核心， *** 和微信所拓展出的其他游戏数据、电商数据等等，都将是企鹅银行的数据宝库。这些数据不仅可被微众银行运用，微众银行还可以用这些底层数据做“二次加工”，用不同的数据模型为其他金融机构提供数据分析服务。

2、降低成本

根据此前媒体报道，与传统银行广铺网点的推广方式不同，微众银行暂时不会设立物理网点和柜台，所有获客、风控、服务都在线上完成。微众银行在人员配备、房租差旅等方面开支将会大大降低，更多资金应该投入在技术研发方面。

降低成本的更重要意义是降低中小企业的融资成本。李总理在考察时对微众银行寄予厚望，希望能降低成本让小微客户切实受益，并能推动传统金融改革。中小企业贷款额度小、风险系数高常不被传统银行看好，微众银行定位服务“个存小贷”，可以用更加灵活的金融产品设计、风险控制和管理制度解决中小企业“融资难、融资贵”问题。

3、关联产品多

微众银行打出“科技+普惠+连接”的标语，可以结合腾讯的其他产品，打造出与传统银行不一样的特色。例如微众银行可结合腾讯旗下的微信、 *** 等社交产品进行推广，并与线上的财付通、线下的微信支付等支付手段合作。同时，它可以用更加开放的方式与腾讯最强盈利产品腾讯游戏合作，给用户提供金融服务的同时，也使其享受到不同的商业、娱乐体验。

再看“死穴”。

1、弱应用场景。

腾讯的社交账户体系虽然有强大的竞争力，但是与阿里帝国相比还有一定差距，其差距表现在应用场景上。

阿里从电商到支付再到金融，是在不断打造一体化的消费闭合。而腾讯由社交到电商再到支付，其转化率则要偏低，想要对冲其他电商平台的 *** 商城便是一个失败典例。再对比微信支付和支付宝，虽然现在微信支付火热，但停留在红包、游戏等娱乐场景下，而支付宝的应用已渗透到水电煤气等各方面，如果说用支付宝是“正餐”，则微信支付更像“佐餐”。

2、风控要求高

去掉互联网的花哨外表，金融对风控的要求是核心内容，这也往往是互联网企业做金融的一大短板。在监管层画出的跑马场中，互联网金融机构势必不断推出金融创新产品，京东白条、余额宝等便是例子。然而在产品不断翻新、交易成本不断降低、用户体验不断提升的状况下，金融创新是否能控制风险？比如，微众银行将金融服务互联网化，利用人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款，解决了传统银行中面签、调查信用等难题，其风控技术是否能经得起时间考验？

这也许会迎来新一轮金融创新与金融监管的博弈，在新的监管政策落地之前，金融创新还需要配合互联网金融机构更加敏锐的风险防控意识，以及团队强大的风控技术。

正如余额宝的出现推动了银行自我革新一样，以微众银行为代表的新金融机构的或许会引发传统金融机构一轮新的自我改革。“微众银行一小步，金融改革一大步”，与其说干掉传统银行，由新金融机构引发的传统金融机构的变革，更是需要我们所希望看到的。

21深度｜一次“兜底”引发的反思：场景金融到底缺了什么？

银行“兜底”问题公寓租客租金贷，令金融市场颇感震惊。

12月4日，微众银行公告称，已研究制定出保护租客权益的合法合规方案，可以实现即使相关问题公寓租金贷租客不继续还贷，也可以结清贷款。具体而言，租金贷客户（租客）退租后，和微众银行签署协议，将退租后相关公寓所欠客户的预付租金，用于抵偿客户在微众银行的贷款，然后微众银行结清这笔贷款。

这不是银行第一次踩雷“场景金融”，前有韦博英语关店以及相关负责人“跑路”，招行、广发、浦发等银行牵涉其中，“场景信仰”遭遇考验，事后，部分地区监管窗口指导金融机构暂缓贷款学员征信上传。

过去两周，赵强所在银行内部已组织多次会议，多数与会人员认为场景金融业态本身没有错误，一方面它能实现精准获客，另一方面场景所积累的业务数据也有助于持续提升信贷风控能力。而此番租金贷的问题，可能源于其对场景合作伙伴业务模式风险评估不足——长租公寓没有将租金贷资金直接支付给房东，而是利用租金贷与支付房东租金的“时间差”，挪用大笔贷款资金用于自身业务扩张（高价获取大量房源），最终导致业务持续亏损与资金链吃紧，甚至触发一系列 社会 问题。

微众银行此番实质上的“兜底”举措，部分被认为是不得不为其风险管控疏漏买单，同时，这一出人意料的解决方案，也一定程度上被认为是“有担当”的体现。

“如果这些场景合作伙伴大举挪用贷款资金引发业务盲目扩张与资金链断裂，我们也可能遭遇类似问题——不得不对相关场景消费贷款兜底。”赵强表示。但他发现，目前银行内部即便发现部分场景合作伙伴存在大举挪用贷款资金行为，若要提前介入控制潜在场景金融风险，也绝非易事。

究其原因，一是不少场景合作机构认为将用户部分预缴款用于门店扩张等经营活动“无可厚非”，他们是不会对用户“赖账”的；二是他们对银行所提出的建立共管账户建议表示反对，理由是此举破坏了彼此的场景金融合作信任关系，不利于后续合作。

“事实上，我们内部不少员工对场景金融采取极严风控监管持不同意见。”赵强无奈表示。这些员工看到租金贷在相关银行的业务占比极小（不到1%），因而认为单一场景的信贷风险不足以给整个场景金融业态构成巨大冲击，同时认为银行的零售转型离不开场景化与生态化布局，若因个别风险事件而对整个场景金融业务采取极其谨慎的经营措施，反而因小失大。

场景方“店大欺客”？

在场景化、生态化的推进下，这些年他所在的城商行与众多场景方（包括大型互联网电商平台与线下零售商场企业等）建立一系列场景金融业务合作，其合作覆盖面涉足获客导流、品牌推广、风控辅助、运营系统支持、消费贷款、理财产品推介，底层消费金融资产证券化等，将银行各项零售金融服务几乎嵌入到衣食住行玩各个消费场景。

在他看来，场景化与生态化的布局，俨然成为银行加快零售业务转型步伐的重要推手。以信用卡业务为例，过去三年其所在银行发卡量始终徘徊在数万张，且用户活跃度不高，主要原因是银行存在四大痛点，缺消费场景、缺获客流量、缺用户粘性、缺客户经营能力。

但随着场景化与生态化布局，银行一方面可以借助多元化场景解决获客与流量问题，并通过持续营销活动提升用户粘性与客户经营能力，另一方面也能获得众多场景方的客户画像与消费行为数据支持，从而完善场景消费信贷业务风控能力。

如今，赵强所在城商行发卡量已超25万张，较三年前整整翻了逾8倍，且用户促活率与生息资产业务量较三年前更有数十倍的增幅。

“更重要的是，现在我们已构建了一整套基于个人信用的多场景消费贷款获客、风控、贷后管理、业务运营体系，不像以往只能做房产抵押类个人消费贷款，令零售业务获得持续增长的动能。”赵强指出。不过，银行为此支付的代价也不小，这些年他们在获客导流、运营系统改进、多场景联合贷款等方面的资金投入累计超过百亿，其中绝大部分是联合贷款资金端合作。

不过，众多银行通过场景化生态化布局加快零售业务转型的同时，也不得不忍受场景方某些“店大欺客”的条款。

比如部分大型互联网电商平台仗着拥有巨额客户流量与多元化消费场景，直接提出合作银行联合贷款通过率不得低于80%，这意味着他们所提供的10个人借款申请，银行需同意向8个人放贷。

此外，银行在发放联合贷款时，承担着资本充足率、坏账拨备率、表内信贷加杠杆等方面的监管要求，但这些大型互联网电商平台则没有类似监管压力，一再要求合作银行持续加大联合放贷规模，其结果是银行承担规模化所带来的日益严峻坏账风险，而后者则坐享规模效应的丰厚利润。

在这位城商行联合贷款业务负责人看来，随着越来越多银行加大力度争夺优质消费场景，“店大欺客”条款迅速被不少热门消费场景中小平台所采纳。

此前，他所在城商行也与多家中小型长租公寓洽谈租金贷合作，后者同样提出合作银行的租金贷最低通过率不得低于90%，且长租公寓提供获客导流、风控辅助的服务费，需占到约35%的租金贷业务利润。

“当时我们内部对这项合作有过争议，部分高层认为这些中小型长租公寓完全是仗着当时长租公寓火热而漫天要价。但也有部分管理人员坦言长租公寓多数用户是年轻人，且收入正在持续增加，属于银行需要的优质客户资源，不如先忍下这口气，抢先获取这些年轻人客群，并将他们逐步培养成综合金融服务对象，以拓展银行理财产品推介、住房按揭贷款、购车贷款等零售金融业务服务空间。”他回忆说。所幸当时多位副行长以这些中小型长租公寓尚未上市且不属于行业龙头平台为由，否决了场景金融合作，否则随着长租公寓资金链断裂与暴雷潮起，他们也可能蒙受不小的租金贷业务损失。

“这份侥幸并没有让我们感到庆幸，反而让我们意识到，场景金融布局不仅仅需要妥善应对场景方店大欺客问题，更要对场景合作机构业务模式风险进行前瞻性深入洞察，尤其是对某些发生几率不高的极端状况做好充足的风险防范预案。”这位城商行联合贷款业务负责人强调说。

平台场景风险评估不足？

在多位银行人士看来，银行之所以“踩雷”租金贷等场景金融业务，某种程度反映出部分金融机构对场景合作机构业务模式风险缺乏深入洞察与风险防范预案。

长租公寓创始人对此多次解释，只要租客源源不断增加，新增的租金贷资金足以用于支付房东租金维系上述业务模式运营，并强调资金链周转不灵的极端状况发生几率很低，除非出现极其严峻的疫情，导致租客大幅减少。

“不少消费金融机构与小贷机构竟然认同他的这项逻辑，导致他们对长租公寓业务模式风险评估明显不足。”上述长租公寓机构原运营总监回忆说。究其原因，这些金融机构认为，即便长租公寓暴雷跑路，租金贷合同属于金融机构与租客的信贷债权债务关系，理应受到法律保护并继续履行。

此外，个别长租公寓通过兼并整合有效化解租客纠纷，令租金贷业务不受影响，也让这些金融机构平添侥幸心理。

比如长租公寓第一股青客公寓爆雷后，将杭州5000间房源 *** 给建设银行旗下长租公寓业务平台建融家园，即租客和房东在自愿的前提下，可与建融家园重新签订租房协议。目前，房源经营仍由青客负责，建融家园相当于收购这些房源的租赁权并承担债务。

这无形间驱动不少金融机构进一步削弱对场景合作伙伴业务风险隐患的评估力度，转而“押宝”行业整合兼并与地方 *** 协调处置化解风险的能力，确保自身场景贷款持续履行。

“事实上，这也与金融机构对场景合作伙伴的选择门槛息息相关。不少银行、小贷公司与消费金融机构会优先选择已上市的，属于行业头部企业的场景方开展金融合作，因为他们认为行业龙头企业与上市公司抵御极端状况的能力更强，遭遇重大经营风险的发生几率随之更低。”赵强指出。

没想到的是，突如其来的疫情导致租客大幅减少，令长租公寓无法获取新的租金贷资金维系高进低出、长收短付模式资金周转，最终酿成资金链断裂与一系列 社会 问题，也给众多金融机构敲响了警钟。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示，微众银行出台的新方案本质是债权 *** 行为，将租户与银行之间的债权债务关系，变更为长租公寓机构与银行之间的债权债务关系。这一方面能使债权回收过程变得更为高效，另一方面也能保护处于弱势地位的租户。未来，该方案或能为此后相似危机处理形成示范效应。

多位银行人士直言，多数银行肯定不愿接受类似的危机处理方案。毕竟，此举令银行不得不承受较高的信贷坏账压力。

新风控措施“难落地”背后

在“兜底”事件出现后，多家银行迅速行动寻求相关风险防范方案。

一是针对医美整容、线下教育、健身会所等存在预缴费的消费场景，银行拟与场景合作机构建立一个共管账户，将部分贷款资金截留在共管账户里，按消费者消费状况将相应资金逐笔转入场景方账户，最大限度降低资金挪用风险；

二是要求场景方将所有业务账户悉数转入同一家银行，如此银行可以全面了解场景方的运营状况，及时对业务模式风险隐患做好风险防范措施；

三是要求场景方定期递交场景消费贷款资金去向报告并进行核查，杜绝场景方提前“预支”客户消费贷款行为发生。

在他看来，这背后，是中小银行在大型互联网电商平台等场景方面前，依然显得相对弱势。银行不少高层也担心一旦惹恼这些大型互联网电商平台，令他们将优质客户流量与客户数据优先提供给其他金融机构，将削弱自己业务拓展机会与市场份额提升空间。

以场景消费贷款业务为例，只要是参与场景消费贷款的各类机构，无论是获客导流方、风控辅助方、还是信贷资金提供者，都必须纳入统一的监管框架内。如此在统一监管规则下，金融机构或许可以对场景消费贷款业务的资金流向（场景方是否挪用客户贷款进行业务扩张等），以及其业务模式风险隐患进行穿透式监管。

多位银行人士还建议，相关部门应对大型互联网电商平台等场景方强化行为监管，包括要求他们在特定场景下，必须明确用户消费贷款等资金使用流向，以及在提供各类场景金融服务同时必须做到合规（杜绝虚假宣传等），从而真正做到“卖者尽责，买者风险自担”。与此同时，针对存在违规操作、或者业务模式风险隐患较大的消费场景或场景提供商，相关部门应定期给予公示警告，让广大消费者远离这些潜在风险。

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