三年期定期存款,利率3.85%按月付息,值得存吗(银行三年期定期存款可按月付息，利率为3.85%，值不值得存)

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三年定期存款利率3．85在当前来说，已经属于*了，如果再按月支付利息，岂不是好上加好，值得存。只不知道是那家银行，*是国家银行，可千万不要像河南那样的村、镇银行。

我就在基层银行上班，可以明确的告诉大家：目前任何一家商业银行，三年期定期的利息，都不可能达到3.85％。而且定期存款，根本就没有按月付息的模式。

所以，如果你在银行存钱，遇见有经理给你推荐这种“定期存款”的时候，你一定要谨慎再谨慎。

一定要先弄清楚，这到底是定期存款，还是理财产品，还是银行保险

如果你什么都不问，盲目的就把钱给存了。那很可能你现在存的有多爽，以后取钱的时候，就哭的有多惨！

目前各大商业银行，定期存款的利息

我们以六大国有银行为例：

定期一年，利息2.1％。

定期两年，利息2.5％。

定期三年，利息3.15％。

定期五年，国有银行利息“倒挂”，只有2.75％，还没有三年期定期的利息高。

至于股份制银行，定期的利息和六大国有银行差不多。而地方性商业银行，定期存款的利息会稍微的高一点。

定期一年，利息2.25％。

定期两年，利息*不超过3.0％。

定期三年，利息3.5％左右。

定期五年，利息都在3.8％左右。

只有一些小银行五年期定期，才能达到3.85％左右的利息。但是，定期都是“满期付息”。存满期后，才能连本带息取。我尚且没听说过，有哪家银行的定期存款，可以按月付息的。

按月付息的存款，以前只有大额存单才可以。但是。从去年开始，大额存单也取消了按月付息的模式。

所以，这个按月付息，很可能只是一个幌子。这种利息3.85％的“定期存款”，很有可能是理财产品，或者是保险产品。

理财产品和保险产品

现在三年期能达到3.85％利率的，除了理财产品，就是银行保险了。

1 . 理财产品

关于理财产品，大家一定要记住：不管任何银行、任何形式的理财产品，在本质上，都是非保本浮动收益的。

理财产品的利息，叫“预期收益”。这个收益是根据以前的收益情况，给出的一个参考。至于你购买过，满期能有多少收益，那就是一个未知数。

预期收益3.85％的理财产品，满期后的实际收益：

只有10％左右的概率，能够达到或者超过3.85％。

有85％的概率，满期收益低于3.85％。

另外，还有5％左右的概率，本金有亏损。

所以，购买理财产品，预期收益只是一个参考，不能当做实际收益。

2 . 银行保险

银行保险分为两种：一种叫期交产品。就是每年交一次，连续交多少年的那种。

另外一种叫趸交产品，只需要交一次钱，然后一般都是满五年可以退保取出来。

像银行保险趸交产品：

满五年取出来，收益大概在4.3％左右。

满三年取出来，收益*就在3.8％左右。

满两年取出来，收益在2.0％左右。

一年三个月以内，是*不能提前退保的，否则的话不但没利息，本金还会有损失。

所以，如果这种三年期“定期存款”，是银行保险趸交产品的话，那也比较“坑”。就是必须要三年以上，才能退保。

否则的话。收益大打折扣。很有可能，还会有损失本金的风险。

存钱一定要把安全放在第一位

不管是理财产品，还是银行保险趸交产品，虽然在利息上可以达到3.85％，但是都不可能做到“按月付息”。

所以，现在还有“按月付息”的存款，一定要多留一个心眼。

我们在存钱的时候，一定要把本金的安全放在第一位。只有本金安全了，谈利息才有意义。

一定要记住：天上不会掉馅饼！

千万不要为了那几十块钱的利息，就让本金承担风险。真的不值得！

当你想着别人利息的时候，小心别人正在盯着你的本金。

按你的表述，这应该不叫做银行定期存款，这应该叫做存本取息了。你每个月如果要动用到这个利息，那就按月取息，如果不要动用利息的话，那你就存三年定期。存款利息可能更高一点。

这种存款还真是很好，尤其是今年，利率普遍下调。比如三年期存款利率一般是3.2%左右，一些小银行也不会超过3.5%。这个存款3.85%已经是非常高了，况且还有按月付利息的优惠，就更实惠了，只是不知道是什么地区，什么银行，是否安全！

非常值得存，但是也有需要注意的地方。

*一期储蓄国债（电子式）的销售公告已经发布了。三年期国债的利率只有3.2%，5年期是3.27%。储蓄国债（电子式）是按年付息。3.85%的利率，已经超过了同期储蓄国债的利率，非常划算了。

3.85%的利率，什么概念呢 央行发布的三年期整存整取定期存款的基准利率是2.75%。3.85%，是在基准利率上上浮了110个基点。

按照银行存款自律机制约定的上限，国有大型商业银行定期存款和大额存单的利率浮动上限是50个基点和60个基点，其他银行利率浮动上限是75个基点和80个基点。

如果是2022年8月份还有3.85%的利率，基本上就属于地方性农商行、信用社或者村镇银行吸引存款的拳头产品。

中小银行由于其公信力没问题，确实吸引存款存在一定的难度。所以大多数中小银行都存在“高息吸储”的情况。华夏日报报道，四川一些地方性银行存款利率居然达到了4.025%，不过这都是五年期大额存单或者定期存款的利率。

存款的安全性上，一般来说没有太大问题。我国从2015年开始就建立了存款保险制度，目前建立了专门的存款保险公司管理这笔保险费。同一存款人、同一家投保机构，所有被保险存款账户的存款本金和利息，限额偿付50万元。

河南村镇银行出现了无法续款的问题，问题在于一些人通过小程序或者APP，被非法公司骗走了存款。最初一开始定性为有人非法吸收公众存款，但是现在村镇银行已经开展了有步骤的兑付。最初是5万元以内的储户，现在已经提升到了15~25万元以内的储户，相信最终能够完成50万元保障的。

但是一定要注意，如果银行出了问题，毕竟维权也很麻烦，个人用钱也不能随时支取了。

存款一定要确认是存款，理财产品是不能被“保险”的。特别是像一些地方性中小银行和村镇银行，他们的经营范围有限。一般不能跨区域开展业务。当然通过专门的APP存款倒也没有限制。反正有关的跨区域手机存款现在也确实是区域性业务的空白。

总体来说，3.85%的银行存款*是值得存的，不过一定要注意风险防控。存款不要超过50万，一定要确认是存款。

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